Ein Schaden in Haus oder Wohnung ist meist mit finanziellen Belastungen verbunden. Die Hausratsversicherung sch\u00fctzt den Mieter oder Hausbesitzer und \u00fcbernimmt die Kosten. Aber nicht jedem Versicherungsnehmer ist klar, wann und in welcher H\u00f6he die Versicherer f\u00fcr welche Sch\u00e4den aufkommen.<\/p>\n\n\n\n
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Was zur Einrichtung geh\u00f6rt und alles, was ein Versicherter verbraucht oder gebraucht, ist Teil des Hausrats<\/a>. Auch Fahrr\u00e4der oder die Gartenm\u00f6bel k\u00f6nnen dazugeh\u00f6ren. Die M\u00f6bel, Elektroger\u00e4te, Musikinstrumente z\u00e4hlen ebenfalls zum Hausrat<\/strong>. Nicht zuletzt das Geschirr und die Spielsachen. Aber auch CDs und Bekleidung, au\u00dferdem die Vorh\u00e4nge sind mitversichert.<\/p>\n\n\n\n Zus\u00e4tzlich besteht die M\u00f6glichkeit, \u00dcberspannungssch\u00e4den<\/strong> und Elementarsch\u00e4den<\/strong> abzusichern. Zwar ist ein Blitzeinschlag in den meisten F\u00e4llen Teil der Versicherung, aber eine \u00dcberspannung im Stromnetz \u2013 mit \u00e4hnlichen Folgen \u2013 ist h\u00e4ufig nicht abgedeckt. Darauf sollte der Versicherungsnehmer achten, denn er verf\u00fcgt wahrscheinlich \u00fcber eine gro\u00dfe Anzahl von elektrischen Ger\u00e4ten. Eine Zusatzdeckung ist also sinnvoll.<\/p>\n\n\n\n Grunds\u00e4tzlich sichert eine Hausratsversicherung Sch\u00e4den ab, die durch Blitzeinschlag entstehen, durch Hagel oder Sturm, Leitungswasser, Br\u00e4nde oder Explosionen, schlie\u00dflich durch Vandalismus oder Einbruch und Diebstahl. Damit ist bereits ein umfassender Schutz vorhanden, aber doch nicht jede Situation ist in die obige Liste mit aufgenommen.<\/p>\n\n\n\n Grobe Fahrl\u00e4ssigkeit<\/a> ist bisweilen die Ursache f\u00fcr erhebliche Sch\u00e4den an der Einrichtung. Die glimmende Zigarette etwa kann Schmor- und Sengsch\u00e4den hervorrufen. Die W\u00e4sche auf der f\u00fcr andere zug\u00e4nglichen W\u00e4scheleine ist im Basisschutz normalerweise nicht enthalten. Es ist Sache der Versicherten, derartige Risiken mit der Versicherung zu vereinbaren. Gegen einen entsprechenden Aufpreis ist dies ohne weiteres m\u00f6glich. Deshalb bieten die Unternehmen sowohl Basistarife als auch erweiterte Vertr\u00e4ge mit besonderen Leistungen an und ggf. auch die vorhandene Gartenlaube mit einbeziehen.<\/p>\n\n\n\n Im Schadensfall fallen oft erhebliche Kosten an. Aber damit nicht genug, oft entstehen zus\u00e4tzliche Folgekosten. Der nach einem Rohrbruch entstandene Wasserschaden, und nach einem Brand muss zun\u00e4chst oft ein Hotel aufgesucht werden. Der Vertrag sollte all diese denkbaren Leistungen mit aufnehmen.<\/p>\n\n\n\n Um solchen Unannehmlichkeiten vorzubeugen, sollte man bei Vertragsabschluss im Gespr\u00e4ch kl\u00e4ren, welche Leistungen f\u00fcr welchen Versicherungsfall vereinbart werden sollen. Sind die Bedingungen nicht eindeutig formuliert, dokumentiert im Schadensfall ein Experte die Sch\u00e4den am Hausrat. Der Sachverst\u00e4ndige entscheidet, ob die entstandenen Sch\u00e4den abgedeckt sind. Die Versicherung wird aber nur f\u00fcr die Sch\u00e4den aufkommen, die im Versicherungsvertrag eindeutig festgehalten sind.<\/p>\n\n\n\n Wer auf Reisen geht, sollte wissen, dass in den meisten F\u00e4llen alles an mitgef\u00fchrtem Hausrat ebenfalls versichert ist. Denn die Au\u00dfenversicherung greift au\u00dferhalb der eigenen vier W\u00e4nde. Die Kamera oder Bekleidung sind also im Urlaub abgesichert. \u00c4hnlich ist es bei Gegenst\u00e4nden, die einem Raub zum Opfer fallen. Aber diese Regelungen sind in den einzelnen Vertr\u00e4gen durchaus unterschiedlich. Die Wintersportausr\u00fcstung ist bei dem einen Versicherer bis zu einem maximalen Betrag gegen Diebstahl versichert, ein anderer Anbieter f\u00fchlt sich hier gar nicht zust\u00e4ndig. Beim Abschluss einer Versicherung sollte sich der Kunde also klar dar\u00fcber sein, welche Leistungen er in Anspruch nehmen will. Und die entsprechenden Positionen mit in den Vertrag aufnehmen lassen.<\/p>\n\n\n\n Wer dann der Versicherung einen Schaden meldet, kann mit einem finanziellen Ausgleich rechnen. In aller Regel werden die Kosten f\u00fcr eine Reparatur \u00fcbernommen. Ist dies nicht m\u00f6glich, erstattet das Unternehmen den Neuwert oder den Wiederbeschaffungswert.<\/p>\n\n\n\n Letzterer ist mit dem Kaufpreis nicht unbedingt identisch. Man orientiert sich an vergleichbaren Gegenst\u00e4nden, und deren Preis ist entscheidend. Ist der besch\u00e4digte Gegenstand noch verwendbar, wird eine anteilsm\u00e4\u00dfiger Betrag erstattet. Ersetzt wird also die Wertminderung.<\/p>\n\n\n\n Die Versicherungspolice gilt f\u00fcr die Gegenst\u00e4nde aller Personen, die in einem Haushalt leben. Allerdings muss sie nicht personengebunden sein. Oftmals ist auch der Besitz von Kindern mit abgedeckt, die mittlerweile nicht mehr im Haushalt leben. Voraussetzung ist aber, dass sie noch zuhause gemeldet sind.<\/p>\n\n\n\n Wenn der Versicherte umzieht, bleibt der Vertrag bestehen. Zu beachten ist aber, dass der Vertragsnehmer die ver\u00e4nderte Wohnsituation beim Versicherungsunternehmen angeben muss. Und eine Anpassung der Versicherungssumme kann notwendig werden, denn in einem anderen Umfeld k\u00f6nnen andere Risiken bestehen, etwa durch Vandalismus. Werden neue, vielleicht sogar wertvolle Gegenst\u00e4nde angeschafft, muss der Versicherungsvertrag nach dem Umzug meist aktualisiert werden.<\/p>\n\n\n\n Wenn Paare eine gemeinsame Wohnung nehmen, kann man die Vertr\u00e4ge zusammenlegen. Bis zu 30 Prozent der Kosten werden so reduziert. Weiteres Sparpotential ergibt sich bei der Selbstbeteiligung. Der Versicherte beteiligt sich im Schadensfall an den Kosten. Bei einer Hausratsversicherung ist dies aber selten sinnvoll, weil die versicherten Gegenst\u00e4nde meist nicht besonders wertvoll sind.<\/p>\n\n\n\n Wichtiger Vertragsgegenstand ist das Mitversichern einer groben Fahrl\u00e4ssigkeit. Hat etwa eine nicht ordentlich verschlossene T\u00fcr einen Einbruch beg\u00fcnstigt, oder wurde das Wasser aus Versehen nicht abgestellt, spricht man von Fahrl\u00e4ssigkeit. Mit einer entsprechenden Police ist der Versicherte aber auch in diesen F\u00e4llen versichert.<\/p>\n\n\n\n Meist bestehen Vertr\u00e4ge mit Versicherungen \u00fcber viele Jahre. Bei Abschluss wurde alles Wesentliche aufgenommen, dann \u00fcber lange Zeit nur noch die Pr\u00e4mie abgebucht. Pl\u00f6tzlich tritt dann aber doch der Schadensfall ein, und der Versicherte wundert sich. Denn sehr oft antwortet nun die Versicherung: \u201eSie sind leider unterversichert\u201c.<\/p>\n\n\n\n Diese Situation ergibt sich meist zwangsl\u00e4ufig, wenn das Einkommen steigt und die Ausgaben nicht zur\u00fcckstehen. Denn jede Anschaffung f\u00fcr Haus oder Wohnung erh\u00f6ht den Wert, ist aber im Vertrag nicht ber\u00fccksichtigt. Der Wert der Gegenst\u00e4nde steigt also, die Versicherungssumme ist aber irgendwann zu niedrig.<\/p>\n\n\n\n Beg\u00fcnstigt wird diese Wertdifferenz, wenn von Anfang an die Versicherungssumme als zu gering festgelegt wurde. Und durch den Umstand, dass Neuanschaffungen der Versicherung nicht bekannt sind. Bei einem Schadensfall wird das Dilemma dann offensichtlich, und die Versicherung weigert sich, die Kosten in vollem Umfang zu \u00fcbernehmen. Sie orientiert sich dabei am Prozentsatz der entstandenen Unterversicherung.<\/p>\n\n\n\n Auch f\u00fcr den Versicherten ist diese Situation nicht unbedingt angenehm. Aber er kann es vermeiden, einen Teil der Kosten selbst \u00fcbernehmen zu m\u00fcssen, indem er seine Versicherungssumme regelm\u00e4\u00dfig \u00fcberpr\u00fcft. Besonders teure Anschaffungen oder Bauma\u00dfnahmen am eigenen Haus sind hier zu nennen, die eine deutliche Werterh\u00f6hung ausmachen. Schon beim Abschluss der Versicherung kann ein Puffer hinzugerechnet werden. Meist berechnet man einen Wertzuwachs von 10 Prozent, so kann man neue Ger\u00e4te anschaffen und muss nicht jedes Mal die Versicherung neu verhandeln. Besonders bei der Hausratsversicherung ist dieses Hinzurechnen sinnvoll.<\/p>\n\n\n\n Das Inventar ist finanziell abgesichert gegen Besch\u00e4digungen oder Zerst\u00f6rungen, die bei einem Einbruch entstehen. Au\u00dferdem die gestohlenen Gegenst\u00e4nde, \u00fcber die der Versicherte nun nicht mehr verf\u00fcgen kann. Meist beziehen die Tarife au\u00dfer dem Einbruchdiebstahl auch Feuer, Hagel, Sturm, Sch\u00e4den durch Wasser und Raub mit ein.<\/p>\n\n\n\n Bei einem Einbruch in ein Haus ist die zerst\u00f6rte Wohnungst\u00fcr mitversichert, je nach Vertrag auch die Garage. Policen f\u00fcr Mietwohnungen beziehen im Allgemeinen den Keller und den Dachboden mit ein, wenn diese nicht \u00f6ffentlich zug\u00e4nglich und abschlie\u00dfbar sind.<\/p>\n\n\n\n Wurde ein T\u00fcrschl\u00fcssel an einem zug\u00e4nglichen Ort aufbewahrt, und der Eindringling konnte dies nutzen, zahlt die Versicherung nicht. Die Versicherung stuft es als Fahrl\u00e4ssigkeit ein, wenn sich der Schl\u00fcssel etwa unter einer Fu\u00dfmatte befand. Au\u00dferdem ist eine Meldung bei der Polizei unbedingte Voraussetzung, damit die Versicherung den Vorgang als Schadensfall akzeptiert.<\/p>\n\n\n\n Durch einen technischen Defekt oder eine Unachtsamkeit, so die h\u00e4ufigsten Ursachen, kann ein Wohnungsbrand entstehen. Auch Leichtsinn kann f\u00fcr ein Feuer verantwortlich sein. Die Hausratsversicherung zahlt hier nur bei den Sch\u00e4den am eigenen Hausrat, also f\u00fcr elektrische Ger\u00e4te, M\u00f6bel und andere Einrichtungsgegenst\u00e4nde.<\/p>\n\n\n\n F\u00fcr Sch\u00e4den an der Geb\u00e4udesubstanz gibt es die Wohngeb\u00e4udeversicherung. Greift das Feuer auf benachbarte Wohneinheiten \u00fcber, ist die private Haftpflichtversicherung zust\u00e4ndig. Die Sch\u00e4den m\u00fcssen unmittelbar dem Versicherungsunternehmen gemeldet werden. Die folgenden Ma\u00dfnahmen spricht man mit dem Sachbearbeiter der Versicherung ab \u2013 bevor ein Sanierer eingeschaltet werden kann<\/a>.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\nFolgekosten bedenken und absichern<\/h2>\n\n\n\n
Auch der Hausrat geht auf Reisen<\/h2>\n\n\n\n
Und was zahlt die Versicherung genau?<\/h2>\n\n\n\n
Welche Personen sind versichert?<\/h2>\n\n\n\n
Den Vertrag optimieren<\/h2>\n\n\n\n
Auch der Versicherungsvertrag braucht ein \u201eUpdate\u201c<\/h2>\n\n\n\n
Den Vertrag regelm\u00e4\u00dfig \u00fcberpr\u00fcfen<\/h2>\n\n\n\n
Welche Sch\u00e4den sind bei einem Einbruch abgesichert?<\/h2>\n\n\n\n
Der Wohnungsbrand<\/h2>\n\n\n\n
Der Wasserschaden<\/h2>\n\n\n\n